「クレジットカードのポイント」はこう見る!

「クレジットカードは便利でお得」。よく耳にする言葉ですよね。「現金の持ち合わせがなくても買い物ができる」んですから「便利」なのはすぐわかります。ただ、せっかくクレジットカードを持っているのに「お得」を実感できていない人って実はわりと多いのかもしれません。これはもったいないですよ!

お得を実感できるクレジットカードのサービスはいろいろありますが、一番身近なのはやっぱり「ポイント」です。クレジットカードのポイントはカードを使えば使うだけ貯まります。毎日のお買いもの、電気水道ガス、固定電話に携帯電話、ガソリン代に旅行代金、最近では家賃まで!あらゆるものの支払いに使えるのですから「それだけポイントがついてくる」ということなんです。

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ポイントについて確認しよう

ところでそのポイントって、いったい「何のポイント」なんでしょうか?どれぐらい貯まって、何に使えるのでしょうか?ここをしっかり理解しておけば、あなたは大きなお得にグッと近づきます。

ポイントプログラム

ポイントって全部一緒なの?

ひと口に「クレジットカードのポイント」と言っても、それはカード会社や系列サービスによって別々のものです。例えば三井住友VISAカード系なら「ワールドプレゼント」、JCBカード系なら「Oki Dokiポイント」などのように、それぞれ名前も違えば、サービス内容も違います。

ポイントの使い道。こんなに多彩!

各ポイントサービスで貰えるポイントはその使い道もかなりバラエティに富んでいて、選ぶだけでも楽しくなってきます。現金として買い物に使う。航空券に換える。レアで豪華な景品に交換する。寄附する。長ーーーい間貯めて、贅沢にドーンと使う。スケールもジャンルもさまざまに用意されていて、「貯める楽しみ」も「使う楽しみ」も尽きることがありません。

「じゃあどこのポイントが得なの?」と比べたいときの目安が「ポイント還元率」です。

それがポイントの価値

ポイントの価値まず「いくら使えば1ポイント貰えるか」というのはカード会社やポイントサービスによってさまざまです。例えばAカードでは「カード利用100円に対して1ポイント」がつきます。Bカードでは「1,000円で1ポイント」となっています。そこだけを見て「じゃあAの方が得なんだ」と決めることはできません。なぜなら「1ポイントの価値」もカードによって違うからです。

「100円で1ポイント貰える」という情報だけでは「お得度」は全くわからない。同じように「1ポイントは何円の価値があるか」だけがわかったとしても情報不足。大事なのは「○○円使うと1ポイント貰える。その1ポイントは××円として使える」の両方です。

それを数値化したのが「ポイント還元率」です。もし「100円で1ポイント貰える」Aカードが「1ポイントは0.5円として使える」という条件なら、結果的には「100円使って0.5円還元される」ということになりますよね?この場合のポイント還元率は「0.5%」。この数字が「お得度」を測る目安となります。

お得度は条件によって変わる?

このポイント還元率は「0.5%」近辺のカードが多くみられます。中には「常時1.0%」やそれを超える還元率を誇るカードもあります。また、「0.5%~1.0%」のように、還元率に幅のあるクレジットカードがあります。これは例えば「○○モールなら常にポイント2倍」などのように「ある条件下ではポイント数がアップする」ことを意味しています。中には「毎年誕生月にはポイントが3倍」なんていうカードもあるんですよ。

特定のお店、特定の時期など、ポイントアップの条件があなたのライフスタイルにマッチしたら、常に高い還元率をゲットできるというわけです。そのお得度は半端ではありません!

ポイントの使い勝手はどうだろう

ポイントをちょこちょこ使いたいタイプの方、大事に貯めて大きく使いたいタイプの方、これは人それぞれだと思います。もっとも重要なのは「使い忘れないこと」。いくら還元率の良いカードでポイントを貯めたって、使えなければ全く意味がありません。

大事なのが「ポイントの有効期限」。1年、2年などの決まった期間が経過したら消えていくものや、「最後にカードを使った日から1年」などのように、カード利用で期限が伸びるもの、また、セゾンカードの「永久不滅ポイント」のような「有効期限なし」のものがあります。

Aカードのポイントの有効期限

「ポイントの汎用性」に重点を置くこともできます。例えばTSUTAYAの「Tポイント」が貯まるカードのような「とにかく使える場所が多い」カードも、「ポイントの使いそびれがない」という点では大きな魅力です。

さらには「ポイントの専門性」に目を向けることもできます。ANAカード、JALカード系で貯まったポイント=マイルを、交換できる航空券の通常価格と比べたうえで換算すると、ポイント還元率としてはやっぱりかなり高いものになります。飛行機を頻繁に利用する方にとっての航空系カードなど「特定の目的に強いカード」はやはり特別な魅力を持っています。

人気実力ともに文句なし!楽天で徹底的に便利&お得

楽天市場を利用されているならば、ほぼ必須といってよいカードだ。最大の特徴は、年会費無料のカードにも関わらず、楽天市場でのショッピングポイントが4倍。楽天利用者でこれを見逃す手はないだろう。さまざまな買いモノや決済を楽天市場、そしてこの楽天カードに集約することにより楽天スーパーポイントを効率よく貯めることで真価が発揮されるのだ。さらにもう一つ。ANAマイラーにも人気が高い電子マネー楽天Edyが楽天グループ入りしたことにより、コンビニ・スーパーなどでも活躍の機会がアップした。楽天ポイントをマイルにという方も注目だ。

1枚持つなら。メインカードにするなら。やっぱり還元率で!

とはいえ細かい条件を考えたらキリがありません。「とにかくトータルでお得にしたい!」という方は自分の「年間カード利用額」と「ポイント還元率」そして「カード年会費」から「実際に還元される額」を計算してみると良いでしょう。

例えば「年会費無料・ポイント還元率0.5%」のCカードを「年間100万円」使ったとしましょう。そうすると還元されるポイントは金額にして「5,000円」になります。

それに対して「年会費2,625円・ポイント還元率1.5%」のDカードで同じく「年間100万円」使うと・・・還元されるのは「15,000円」。そこから年会費を差し引いての実質還元額は「12,375円」です!

実質還元額

年会費有料のクレジットカードは、一般的にポイント還元率が高く設定されているものが多く、支払いをそのカードに集約させれば年会費分を軽く超えるお得が待っています。その上カードによっては利用金額が大きいと年会費が無料になる特典も設定されていたりします。

徹底活用すれば驚くほどお得なポイント制度。「実質的なお得度」にこだわるなら、あえて年会費有料カードも選択肢の中に入れて、還元率を参考に「あなたのお得度」をチェックしてみましょう!

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